全国性银行明日将开启新一轮存款降息，今天你存钱了吗？8月31日，北京青年报记者从多家国有大行和股份行的网点了解到，明天开始这些银行的定存利率将有所下调，根据期限不同，各档利率调降幅度最少10个基点，最多25个基点。
有国有大行网点确认9月1日下调定存利率
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“您今天过来存，还是现在的利率，明天就要降了。”邮储银行某网点工作人员表示，9月1日起，一年期定存利率将从现在1.95%下降至1.85%；两年期从2.3%降至2.1%，三年期从2.85%降至2.6%。由于该网点下午五点就关门了，这名工作人员热情地推荐记者去附近一家六点半关门的邮储银行网点，“您下班去也来得及。”
农行某网点的大堂经理也表示，明天该行存款利率也会下调，但目前还没接到正式通知，预计三年期利率会从现在的2.85%降到2.6%，两年期从2.3%降到2.1%，一年期从1.90%降到1.80%，实际情况以明天系统显示为准。这名大堂经理建议有存款需求的客户今天就在手机银行上进行操作，还能享受现在的利率，根据以往经验，一般系统调整都是在晚上12点之后。
北青报记者也以客户身份咨询了工行、建行和交行的网点，但工作人员均表示，目前还没有收到正式通知，存款利率会不会下调，下调多少，还以上级正式通知为准，今天系统显示的利率没有变化。
有股份行此次与国有大行一起降息
今年6月8日，六大国有银行率先下调存款利率，其他银行后续跟进。据了解，这一次，有股份行也与国有大行一起行动。
8月29日，华夏银行某网点的理财经理就用微信通知客户，9月1日起定存利率会下调，一年期从2.15%降至2.05%，两年期从2.55%降至2.35%，三年期定存利率很早以前是3.1%，但一直没额度，这次下调后降为2.5%。这名理财经理催促大家“想存定期的一定要提前认购。”
北青报记者今日从兴业银行某网点了解到，该行明日也会下调定存利率，虽然正式通知还没接到，但预计一年期从2.15%降至2.05%，两年期从2.55%降至2.35%，三年期从3.1%降至2.85%左右，最终以明天系统显示为准。
除了定存利率，市场青睐的大额存单利率也会下调。平安银行理财经理表示，该行9月1日起大额存单利率会下调，三年期会从3.05%降至3.0%，预计其他存款产品后续也会跟进调整。北青报记者从手机银行看到，该行三年期大额存单已经售罄。
银行净息差一降再降 此轮存款降息市场早有预期
事实上，去年以来，国内银行已经历多次存款利率下调。
去年4月，存款利率市场化调整机制建立后，自律机制鼓励调整浮动上限，四大国有银行一起下调二年期和三年期的定存最高利率，调降幅度为0.1个百分点。调整之后，四大行三年期整存整取最高利率从原来的3.25%降至3.15%，2年期整存整取最高利率由原来的2.60%降至2.5%。
去年9月，六大国有大行带头，部分股份行跟进，多家银行纷纷下调存款挂牌利率，此后几个月内也有多家城商行跟进。
今年6月8日，六大国有银行集体宣布再度下调存款挂牌利率。其中，活期存款利率由0.25%下调至0.2%，2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%，3年期定存利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。此后，12家股份制银行及城商行、农商行也先后调整存款利率。
对于9月1日这轮存款利率下调，市场已有充分预期。存款自律定价机制要求自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。而8月20日出炉的1年期LPR为3.45%，较上月下降10个基点。
央行8月17日发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》也提出，要持续发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制的重要作用，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，有效支持挖掘经济需求潜力。
除了响应政策要求，下调存款挂牌利率也是商业银行在净息差不断收窄背景下进行的市场化调整。
根据监管部门披露的数据，2022年末，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17BP。年初以来，存款定期化趋势明显，银行存款成本大幅上行，净息差在3月末进一步降至1.74%，再创有历史记录以来新低，6月末仍保持这一低位水平。
从国有大行最新公布的中期业绩来看，受LPR下调、市场利率整体走低以及存款定期化延续等因素综合影响，国有六大行的净息差在上半年延续了下滑态势。中报显示，截至6月末，工行、建行、农行的净息差同比分别下降31个基点、30个基点和36个基点。
多家银行高管在业绩发布会上表示，下半年净息差下滑压力依然较大。比如，农行行长付万军表示，综合考虑国内经济复苏的趋势，监管部门领导降低实体经济融资成本的导向，LPR降息、个人存量住房贷款利率的调整，预计下半年银行业净息差仍然承担相应的压力。中行副行长张毅也认为，从下半年的趋势来看，息差下行的压力仍然非常大。
民生银行首席经济学家温彬指出，当前商业银行净息差进一步快速收窄，对于银行业可持续经营、继续让利实体空间和防范化解风险能力形成侵蚀。
《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提出，我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步，银行信贷风险暴露需要一段时间，应有一定的财力准备和风险缓冲。允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，可以提升其持续支持实体经济发展能力。商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
存款利率降了 大家如何理财？
既然知道定存利率又要下调，大家现在该如何做呢？
各家银行的理财经理都表示，今天存款还有机会享受调降前的利率，如果无法去网点办理，晚上12点前在手机银行上操作也行。
某股份行大堂经理表示，今天已有不少客户“闻风而动”，赶在最后一天来做定存。
至于后续理财工具的选择，理财经理们也进行了针对性的推荐。
对于青睐银行理财产品的客户，有理财经理建议最近首选债券类产品，固收加类型的产品其次。
对于有北京社保、且还没退休的客户，有股份行理财经理建议开立个人养老金账户，现在该行此类账户5年期定存利率仍有3.15%。
还有理财经理建议客户现在可考虑结构性存款，不仅保本，根据挂钩标的的表现情况，还有机会获得远高于定存利率的收益。比如，挂钩股票指数的结构性存款产品，考虑到目前股市的实际情况，胜算比较大。
对于客户长期闲置的资金，多名理财经理也建议可以考虑相关保险产品。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野
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